各小額貸款公司：

近期市場上出現(xiàn)部分借款人通過包裝身份和虛假信息大額騙貸的現(xiàn)象。為進(jìn)一步提高行業(yè)風(fēng)控水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)提示如下：

一、加強(qiáng)貸前審核和識別能力

各小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)貸前審查制度，進(jìn)一步強(qiáng)化對借款人身份信息、財(cái)務(wù)狀況以及借款用途真實(shí)性的審查工作。同時(shí)借助于征信系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析工具，以提高對風(fēng)險(xiǎn)客戶辨別效率和能力。

二、強(qiáng)化抵質(zhì)押物權(quán)屬管控

各小額貸款公司對涉及抵押、質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對抵質(zhì)押物權(quán)屬的核驗(yàn)工作，確保相關(guān)資產(chǎn)的真實(shí)性和合法性，并完善抵質(zhì)押手續(xù)，確保貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，從而在保護(hù)自身利益的同時(shí)，為借款人提供更加穩(wěn)定可靠的金融服務(wù)。

三、防范大額騙貸風(fēng)險(xiǎn)

各小額貸款公司應(yīng)密切關(guān)注借款人是否存在以虛假項(xiàng)目或偽造資料獲取高額貸款的行為。對于異常高額貸款申請的借款人，應(yīng)當(dāng)加大對借款人資質(zhì)的審核力度，并對資金的實(shí)際流向進(jìn)行重點(diǎn)審查。在情況復(fù)雜或難以判斷時(shí)，應(yīng)尋求與專業(yè)第三方評估機(jī)構(gòu)的合作，確保貸款審批的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。

四、提升員工合規(guī)意識與技能

各小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期對風(fēng)控人員和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，深入學(xué)習(xí)最新監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)防控技能，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)識別與防范能力。

請各小額貸款公司高度重視，加強(qiáng)內(nèi)部管理，落實(shí)監(jiān)管要求，防范潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)類似風(fēng)險(xiǎn)事件，請及時(shí)向監(jiān)管部門和協(xié)會報(bào)告反映。

四川省小額貸款公司協(xié)會

2024年11月27日