在當(dāng)今科技飛速發(fā)展的時代，科技小微企業(yè)作為創(chuàng)新的重要力量，在推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。然而，這類企業(yè)往往因規(guī)模較小、資產(chǎn)較輕、財務(wù)數(shù)據(jù)不完善等原因，面臨融資難、融資貴的困境。成都高新錦泓科技小額貸款有限公司（以下簡稱“錦泓科貸”）敏銳地捕捉到這一痛點，積極投身科技金融領(lǐng)域，借助科技手段優(yōu)化服務(wù)，為科技小微企業(yè)發(fā)展注入強大動力。
對于科技小微企業(yè)來說，精準(zhǔn)找到有融資需求的客戶是服務(wù)的第一步。錦泓科貸充分利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，構(gòu)建多維度的客戶畫像。通過整合工商登記數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、知識產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)、行業(yè)動態(tài)數(shù)據(jù)等海量信息，對潛在客戶進(jìn)行精準(zhǔn)篩選和評估。
在篩選人工智能領(lǐng)域的科技小微企業(yè)時，公司不僅關(guān)注企業(yè)的基本經(jīng)營數(shù)據(jù)，還會深入分析其在人工智能算法、專利技術(shù)、科研團(tuán)隊等方面的實力。通過對行業(yè)發(fā)展趨勢的研究，判斷企業(yè)的成長潛力和融資需求。同時，利用機器學(xué)習(xí)算法，對大量數(shù)據(jù)進(jìn)行深度學(xué)習(xí)，預(yù)測哪些企業(yè)更有可能需要貸款支持，并主動與這些企業(yè)取得聯(lián)系。這種精準(zhǔn)獲客方式，大大提高了客戶獲取的效率和質(zhì)量，使錦泓科貸能夠?qū)⒂邢薜馁Y源集中投入到真正有需求的科技小微企業(yè)身上。
服務(wù)案例一：**智能裝備股份有限公司
成都**智能裝備股份有限公司，作為國家專精特新“小巨人”企業(yè)，始終聚焦于高端基礎(chǔ)設(shè)施裝備的研發(fā)與制造領(lǐng)域。該公司與卡塔爾基礎(chǔ)設(shè)施裝備及材料的國際知名供應(yīng)商BASF Construction Chemicals達(dá)成了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，積極投身于卡塔爾的多個重大項目建設(shè)，其中包括多哈繞城高速、盧塞爾碼頭立交以及NOH2新軌道公路等。
然而在新冠疫情期間，公司遭遇了流動資金緊張的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在此關(guān)鍵時刻，錦泓科貸了解到客戶的資金需求后，迅速行動，通過開辟綠色金融通道，及時為客戶提供了500萬元的信貸支持。這筆資金不僅有效緩解了企業(yè)的短期資金壓力，更為其快速復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了堅實保障。錦泓科貸所提供的貸款產(chǎn)品具備隨借隨還、按天計息的顯著優(yōu)勢，無需抵押物，極大地提升了企業(yè)資金使用的便利性。
錦泓科貸為企業(yè)的長期發(fā)展進(jìn)程中持續(xù)提供全方位的金融服務(wù)，助力其在國際市場競爭中穩(wěn)固保持優(yōu)勢地位。此案例充分凸顯了錦泓科貸在應(yīng)對突發(fā)事件時，快速響應(yīng)能力與靈活融資方式的重要價值。
傳統(tǒng)的貸款審批流程繁瑣，手續(xù)復(fù)雜，對于急需資金的科技小微企業(yè)來說，時間成本過高。錦泓科貸借助金融科技手段，在審批環(huán)節(jié)，運用大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險評估模型，對企業(yè)的信用狀況、還款能力、經(jīng)營風(fēng)險等進(jìn)行自動化評估。通過預(yù)設(shè)的審批規(guī)則和閾值，系統(tǒng)能夠快速給出審批結(jié)果，大大縮短了審批時間。以往，一筆貸款從申請到放款可能需要數(shù)周時間，如今借助智能化審批系統(tǒng)，最快可在幾個工作日內(nèi)完成，極大地提高了運營效率，滿足了科技小微企業(yè)對資金的及時性需求。
服務(wù)案例二：***（成都）生物制藥股份有限公司
***（成都）生物制藥股份有限公司于2005年由海歸千人計劃專家創(chuàng)立，專注于CDMO領(lǐng)域，致力于為醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)提供定制化的工藝開發(fā)及生產(chǎn)服務(wù)。在錦泓科貸的大力支持下，該公司成功實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張與增長。
自2019年起，錦泓科貸為客戶提供了額度高達(dá)500萬元的靈活經(jīng)營性貸款，并于2020年順利完成相同金額的續(xù)貸。錦泓科貸的貸款審批流程極為高效，能夠在較短時間內(nèi)完成審批并實現(xiàn)放款。例如，在客戶簽訂大額訂單后，由于之前已經(jīng)提前批復(fù)了授信額度，錦泓科貸在收到企業(yè)融資需求后的第二天便完成300萬元的放款，確保企業(yè)能夠及時采購原材料，順利實現(xiàn)訂單到收入的轉(zhuǎn)化。這種高效的融資模式，不僅顯著降低了企業(yè)的融資成本，還大幅提高了資金的使用效率。此外，錦泓科貸不僅在短期內(nèi)為企業(yè)提供必要的資金支持，更在企業(yè)的長期發(fā)展道路上持續(xù)給予金融服務(wù)，助力企業(yè)實現(xiàn)快速穩(wěn)健增長?？蛻翡N售收入從2019年至2021年的年收入達(dá)復(fù)合增長率30%以上，并在2021年獲得了機構(gòu)投資。這一案例清晰地表明了錦泓科貸在支持科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展過程中，專業(yè)能力與高效審批流程所起到的關(guān)鍵作用。
三、科技賦能，強化風(fēng)控能力
科技小微企業(yè)由于經(jīng)營不確定性較高，風(fēng)險防控是金融服務(wù)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。錦泓科貸利用先進(jìn)的科技手段，構(gòu)建了全方位、多層次的風(fēng)控體系。
在貸前風(fēng)險評估階段，除了傳統(tǒng)的財務(wù)指標(biāo)分析外，還引入了非財務(wù)指標(biāo)評估。通過對企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力、市場競爭力、行業(yè)發(fā)展前景等進(jìn)行量化評估，更加全面地了解企業(yè)的風(fēng)險狀況。同時，利用大數(shù)據(jù)監(jiān)測企業(yè)的輿情信息，及時發(fā)現(xiàn)可能影響企業(yè)經(jīng)營的負(fù)面因素。
貸后管理同樣離不開科技的支持。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對企業(yè)的資金流向、經(jīng)營數(shù)據(jù)變化等進(jìn)行持續(xù)跟蹤。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)還款風(fēng)險跡象，系統(tǒng)會自動預(yù)警，便于公司及時調(diào)整風(fēng)控策略，采取催收、展期等措施，保障資金安全。
案例三：**科技股份有限公司
**科技成立于2013年11月，是國內(nèi)著名的智能投影儀廠商，致力于向消費者提供性能卓越和高品質(zhì)的智能投影產(chǎn)品。根據(jù)IDC數(shù)據(jù)顯示，自2018年打破外資品牌在中國投影機市場壟斷之后，企業(yè)連續(xù)五年半獲得出貨量第一、連續(xù)三年半獲得出貨量和銷售額雙第一，并拉開了與跟隨者的差距。在智能投影行業(yè)整體處于龍頭地位。深耕十年，企業(yè)立足成都，業(yè)務(wù)輻射包括德國、英國、法國、俄羅斯、日本、美國等100多個國家和地區(qū)，為全球超過500萬終端用戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。
作為錦泓的優(yōu)質(zhì)客戶，我們針對其盈利水平、供應(yīng)鏈特點、整體經(jīng)營情況、業(yè)績潛在的爆發(fā)力匹配了有別干市場金融產(chǎn)品的差異化產(chǎn)品，根據(jù)其收入負(fù)債水平匹配了1500萬無抵押授信額度，同時根據(jù)其銷售淡旺季特點根據(jù)授信設(shè)計了隨借隨還的貸款方案，針對高新技術(shù)企業(yè)固定資產(chǎn)較少的特點，我們盡量以其未來發(fā)展趨勢作為考量指標(biāo)，在保證措施上主要考慮個人信用擔(dān)保的方式，同時探索了商標(biāo)質(zhì)押，使其在"6.18"、雙"11"等企業(yè)關(guān)鍵備貨節(jié)點獲得充沛的備貨資金，同時在銷售淡季，我司資金可以根據(jù)其每月固定開支進(jìn)行日?，F(xiàn)金流的補充，在銷售款回籠后可以根據(jù)其現(xiàn)金流部分或全部歸還我貸款以最大程度節(jié)約其融資成本。
作為川內(nèi)知名高新科技企業(yè)，企業(yè)發(fā)展速度較快，融資款及銀行貸款主要作為其研發(fā)投入及備貨資金，我司隨借隨還資金對其現(xiàn)金流波動較大的時間區(qū)間進(jìn)行了很好的補充，使其能夠最大限度的進(jìn)行業(yè)績突破及成本控制，連續(xù)三年增速保持在50%以上，成為成都市"準(zhǔn)獨角獸"企業(yè)，并于2021年3月成功登錄上交所科創(chuàng)板。
四、科技融合，打造特色金融服務(wù)
錦泓科貸積極探索科技與金融服務(wù)的深度融合，針對科技小微企業(yè)的特點，推出了一系列特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。
例如，公司推出了“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”、“期權(quán)貸”等特色產(chǎn)品。前者通過對企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行確權(quán)和價值評估，將知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為可質(zhì)押的資產(chǎn)。通過與專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)合作，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析和人工智能算法，準(zhǔn)確評估知識產(chǎn)權(quán)的市場價值和潛在收益。這一產(chǎn)品有效解決了科技小微企業(yè)因缺乏傳統(tǒng)抵押物而難以獲得貸款的問題，為擁有核心技術(shù)和知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)提供了有力的資金支持；后者利用貸款+期權(quán)的聯(lián)合服務(wù)模式，一方面可以在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上獲取穩(wěn)定的貸款利息收入，另一方面可以在企業(yè)高速成長后，獲取可能的期權(quán)回購收益。
此外，錦泓科貸還打造了線上金融服務(wù)平臺。企業(yè)可以通過該平臺在線提交貸款申請、查詢貸款進(jìn)度、進(jìn)行還款操作等，實現(xiàn)了金融服務(wù)的便捷化和數(shù)字化。平臺還整合了各類金融服務(wù)資源，除了貸款服務(wù)外，還為企業(yè)提供財務(wù)咨詢、法律咨詢、行業(yè)資訊等增值服務(wù)，幫助科技小微企業(yè)提升綜合競爭力。
案例四：成都**電子股份有限公司
成都**電子股份有限公司成立于2013年，是一家從事磁傳感器芯片設(shè)計與銷售的公司。公司在成立之初的產(chǎn)品研發(fā)階段，尚未實現(xiàn)產(chǎn)品成型及訂單銷售，屬于不斷投入研發(fā)階段，流動資金和研發(fā)投入全靠股東團(tuán)隊的自有資金。我們看好其在磁傳感器芯片領(lǐng)域的技術(shù)儲備、核心團(tuán)隊的專業(yè)度及穩(wěn)定性，結(jié)合磁傳感器國產(chǎn)化的巨大市場空白，在企業(yè)成立當(dāng)年就為其提供了融資服務(wù)。
后來，根據(jù)其產(chǎn)品市場化階段的情況，伴隨新產(chǎn)品逐步推向市場、穩(wěn)定出貨，庫存?zhèn)湄浖跋掠钨~期給企業(yè)帶來更大的墊資壓力；同時，產(chǎn)品的迭代升級要求不斷投入研發(fā)資金，我們對其采用了“期權(quán)+低息貸款”的投貸聯(lián)動金融服務(wù)，與投資機構(gòu)協(xié)同合作，為其最高匹配了600萬元低息貸款，同時取得了100萬元的期權(quán)額度，為其贏得市場先機取得快速發(fā)展提供了資金保障。在我司介入后，企業(yè)實現(xiàn)了每年近100%的收入復(fù)合增長率，并獲得了比亞迪、深創(chuàng)投等國內(nèi)知名企業(yè)及投資機構(gòu)的股權(quán)投資，并入選了專精特新“小巨人”企業(yè)。
五、未來展望
以上案例體現(xiàn)出了錦泓科貸在科技金融領(lǐng)域的探索與實踐，不僅為科技小微企業(yè)提供了及時、靈活的資金支持，還通過科技手段提升了服務(wù)效率和風(fēng)控能力，真正實現(xiàn)了科技與金融的深度融合。
通過一系列創(chuàng)新實踐，錦泓科貸在科技金融領(lǐng)域取得了顯著成效。首先，精準(zhǔn)獲客提高了客戶獲取的效率和質(zhì)量，使資源集中投入到有需求的科技小微企業(yè)。其次，智能化審批系統(tǒng)大大縮短了審批時間，滿足了企業(yè)對資金的及時性需求。再次，全方位風(fēng)控體系有效降低了風(fēng)險，保障了資金安全。最后，特色金融服務(wù)為科技小微企業(yè)提供了有力支持，推動了科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級。
未來，錦泓科貸將繼續(xù)發(fā)揮其在科技金融領(lǐng)域的優(yōu)勢，聚焦成都市重點產(chǎn)業(yè)鏈，以專業(yè)化場景為方向，數(shù)字化風(fēng)控手段為輔助，為更多科技企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，助力其在激烈的市場競爭中脫穎而出，實現(xiàn)快速發(fā)展。
來源：成都高新錦泓科技小額貸款有限公司 孟泉宇
掃碼關(guān)注公眾號